Stilles Factoring
Ihre Kunden bemerken den Wechsel des Forderungseigentümers nicht. Die Zahlung läuft formal weiter über Sie, neutrale Anschreiben sichern den Prozess ab. Sinnvoll, wenn Sie Wert auf eine ungestörte Kundenbeziehung legen.
Liquidität für Ihren Handwerksbetrieb
Factoring für Handwerker: 24 Stunden Geld,
Factoring für Handwerker: 24 Stunden Geld,
statt 90 Tage warten
Factoring für Handwerker ist eine Form der Forderungsfinanzierung, bei der Sie offene Rechnungen sofort an einen Factoring-Anbieter verkaufen. Sie erhalten innerhalb von 24 Stunden bis zu 100 Prozent der Rechnungssumme auf Ihr Konto. Das Ausfallrisiko und das komplette Mahnwesen übernimmt der Anbieter. Sie konzentrieren sich auf Ihren nächsten Auftrag.
Ausgangslage
Warum Handwerksbetriebe immer öfter auf Factoring setzen
Lange Zahlungsziele sind im Handwerk Standard. Während Sie Material vorfinanzieren und Mitarbeiter pünktlich bezahlen, hängen Ihre Rechnungen wochenlang in der Schwebe. Das Kontokorrent ist schnell ausgereizt, der Bankspielraum wird eng, und Skonti bei Lieferanten gehen verloren. Mahnverfahren ziehen Zeit aus dem Tagesgeschäft. Im Extremfall droht ein Forderungsausfall, weil ein Auftraggeber insolvent geht.
Hinzu kommt der Fachkräftemangel: Wer als zuverlässiger Arbeitgeber bestehen will, kann sich verspätete Löhne nicht leisten. Factoring im Handwerk verschiebt die Liquidität auf Ihre Seite – und macht Sie unabhängig vom Zahlungsverhalten Ihrer Kunden.
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30 bis 90 Tage Zahlungsziel
Material und Löhne laufen weiter, das Geld nicht.
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Kontokorrent ausgereizt
Der Bankrahmen wird mit jeder Auftragsspitze enger.
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Mahnverfahren kosten Zeit
Zeit, die fürs Handwerk fehlt.
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Skonti gehen verloren
Ohne Liquidität kein Skonto bei Lieferanten.
Vorteile
Diese Vorteile bietet Ihnen Factoring für Handwerker
Handwerker-Factoring zahlt sich messbar aus – nicht nur beim Cashflow.
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Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
In der Regel 90 bis 100 Prozent des Rechnungsbetrags am Tag nach der Einreichung.
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Bis zu 100 Prozent der Rechnungssumme
Sofort verfügbar, ohne Wartezeit auf den Kunden.
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100 Prozent Schutz vor Zahlungsausfällen
Das Forderungsausfallrisiko trägt der Factoring-Partner.
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Mahnwesen vollständig ausgelagert
Inklusive vorgerichtlichem Inkasso.
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Skontovorteile beim Materialeinkauf
Sie bezahlen Lieferanten sofort und sichern sich Rabatte.
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Bessere Bonität und Bankenrating
Durch verkürzte Bilanz und höhere Eigenkapitalquote.
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Pünktliche Lohn- und Materialzahlungen
Auch wenn Auftraggeber spät zahlen.
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Spezialisierung auf Handwerksbetriebe
Kein generischer Allround-Anbieter.
Ablauf
So funktioniert Factoring für Handwerker in 3 Schritten
Der Ablauf ist bewusst schlank gehalten – kein zusätzlicher Papierkram, der Sie vom Handwerk abhält.
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1
Rechnung einreichen
Sie schließen den Auftrag ab, stellen die Rechnung und reichen sie digital ein. Erledigt in wenigen Minuten.
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2
Auszahlung erhalten
Der Factoring-Anbieter prüft die Rechnung und zahlt direkt aus – in der Regel 90 bis 100 Prozent der Rechnungssumme innerhalb von 24 Stunden.
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3
Forderung übergeben
Ausfallrisiko und Mahnwesen übernimmt der Anbieter komplett. Sie konzentrieren sich auf den nächsten Auftrag.
Varianten
Drei Varianten – wählen Sie das passende Factoring
Nicht jeder Handwerksbetrieb braucht das gleiche Modell. Diese drei Varianten decken alle gängigen Anforderungen ab.
Offenes Factoring
Der Factoring-Anbieter tritt gegenüber Ihrem Kunden offen auf. Diese Variante wirkt oft disziplinierend auf säumige Zahler und beschleunigt Zahlungseingänge spürbar.
Full-Service-Factoring
Sie geben das komplette Forderungsmanagement aus der Hand – inklusive Mahnungen und Inkasso. Die Lösung für Betriebe, die ihre Verwaltung schlank halten und sich voll aufs Handwerk konzentrieren wollen.
Branchen
Für welche Handwerksbetriebe ist Factoring sinnvoll?
Factoring für Handwerksbetriebe lohnt sich grundsätzlich für jeden Betrieb, der gewerblichen Kunden Rechnungen mit Zahlungsziel stellt. Besonders relevant ist es für:
- Elektro-, Sanitär- und Heizungsbetriebe (SHK)
- Maler- und Stuckateurbetriebe
- Tischlereien und Schreinereien
- Metallbau- und Schlossereien
- Dachdecker- und Zimmereibetriebe
- GaLaBau-Betriebe
- Bau- und Trockenbauunternehmen
Sie rechnen B2B ab, Ihre Rechnungen sind unbestritten und vertragsgemäß erbracht.
VOB-Verträge
Handwerker-Factoring bei VOB-Verträgen
Bei Bauleistungen nach VOB/B gelten Besonderheiten: Abschlagsrechnungen, Schlussrechnung, mögliche Mängelvorbehalte und Sicherheitseinbehalte. Handwerker Factoring VOB deckt diese Situation ab, sofern Ihr Vertrag korrekt aufgesetzt ist und die Forderung dem Grunde nach unstrittig ist.
Konkret heißt das: Auch Abschlagszahlungen lassen sich häufig vorfinanzieren – inklusive Lösungen für den Sicherheitseinbehalt. Sprechen Sie uns auf Ihren Vertragstyp an, dann prüfen wir die passende Struktur für Ihren Fall.
Vergleich
Factoring vs. Kontokorrentkredit – der direkte Vergleich
Viele Handwerksbetriebe nutzen den Kontokorrent als Liquiditätspuffer. Auf Dauer ist das teuer und starr limitiert. Das Factoring im Handwerk hat strukturelle Vorteile gegenüber dem klassischen Bankrahmen.
| Merkmal | Factoring für Handwerker | Kontokorrentkredit |
|---|---|---|
| Auszahlung | bis 100 % in 24 Stunden | sofort, aber nur bis Limit |
| Limit | wächst mit dem Umsatz | starr, bankseitig festgelegt |
| Kosten | meist günstiger als Kontokorrent | hohe Sollzinsen |
| Ausfallschutz | bis zu 100 % | keiner |
| Bilanz / Rating | verkürzt Bilanz, verbessert Rating | belastet Rating |
| Sicherheiten | Forderung selbst | meist persönliche Bürgschaft |
Während der Bankrahmen mit jeder Auftragsspitze enger wird, wächst die Factoring-Linie automatisch mit Ihrem Umsatz mit.
Abrechnung+
Abrechnung+: Rechnungsversand und Mahnwesen automatisiert
Wer Factoring für Handwerker mit unserem Service Abrechnung+ kombiniert, lagert auch den Verwaltungsaufwand komplett aus. Sie laden die Rechnung hoch, der Service versendet sie, überwacht den Zahlungseingang und steuert Mahnstufen automatisiert. Bei Bedarf läuft das vorgerichtliche Inkasso direkt an. Zusätzlich prüfen Sie die Bonität Ihrer Auftraggeber kostenfrei im Ampelsystem – grün, gelb, rot, auf einen Blick. So entscheiden Sie schon vor dem Auftrag, ob ein Kunde zahlungsfähig ist.
- Automatischer RechnungsversandSie laden hoch – wir verschicken.
- Zahlungseingangs-MonitoringLückenloser Überblick über alle offenen Posten.
- Automatisierte MahnstufenInklusive vorgerichtlichem Inkasso bei Bedarf.
- Bonitätsprüfung im AmpelsystemKostenfrei vor jedem Auftrag prüfen.
FAQ
Häufige Fragen zum Factoring für Handwerker
Was ist Factoring für Handwerker?
Factoring für Handwerker ist der Verkauf offener Rechnungen an einen spezialisierten Anbieter. Sie erhalten innerhalb von 24 Stunden bis zu 100 Prozent der Rechnungssumme auf Ihr Konto. Der Anbieter übernimmt das Ausfallrisiko und das komplette Mahnwesen. Sie gewinnen sofort Liquidität, ohne neue Kredite aufzunehmen oder zusätzliche Sicherheiten zu hinterlegen.
Wie schnell erhalte ich mein Geld beim Factoring im Handwerk?
In der Regel erhalten Sie 90 bis 100 Prozent der Rechnungssumme innerhalb von 24 Stunden nach Einreichung auf Ihrem Geschäftskonto. Der Restbetrag wird ausgezahlt, sobald Ihr Kunde die Rechnung beglichen hat oder das Ausfallrisiko endgültig geregelt ist. Voraussetzung ist eine korrekt erbrachte, unstrittige Leistung.
Welche Voraussetzungen muss mein Handwerksbetrieb erfüllen?
Sie rechnen B2B ab, erbringen Ihre Leistungen vertragsgemäß und die Forderung ist dem Grunde nach unstrittig. Der Mindestumsatz ist niedrig angesetzt, weil sich unser Handwerker-Factoring gezielt an kleine und mittlere Handwerksbetriebe richtet. Die Bonität Ihrer Auftraggeber prüfen wir vorab kostenfrei im Ampelsystem.
Kostet Factoring mehr als ein Kontokorrentkredit?
Im Direktvergleich ist Factoring oft günstiger als ein dauerhaft ausgereizter Kontokorrentkredit. Die Gebühr richtet sich nach Umsatzvolumen, Zahlungsziel und Bonität Ihrer Kunden. Im Gegenzug erhalten Sie Ausfallschutz, ausgelagertes Mahnwesen und sofortige Liquidität – Leistungen, die ein klassischer Bankkredit nicht abdeckt.
Funktioniert Handwerker-Factoring auch bei VOB-Verträgen?
Ja. Handwerker Factoring VOB ist möglich, sofern die Forderung dem Grunde nach unstrittig ist und der Vertrag korrekt aufgesetzt wurde. Auch Abschlagsrechnungen lassen sich in vielen Fällen vorfinanzieren. Sicherheitseinbehalte berücksichtigen wir in der individuellen Vertragsstruktur. Ihre konkrete Situation prüfen wir kostenfrei im Erstgespräch.
Merken meine Kunden, dass ich Factoring nutze?
Beim Stillen Factoring nicht. Anschreiben laufen neutral, der Zahlungsfluss bleibt formal über Ihren Betrieb. Beim Offenen Factoring tritt der Anbieter direkt gegenüber Ihrem Kunden auf – das wirkt häufig disziplinierend bei säumigen Zahlern. Welche Variante zu Ihrem Betrieb passt, klären wir im Erstgespräch.
Was unterscheidet Sie von anderen Factoring-Anbietern?
Wir sind spezialisiert auf Factoring für Handwerksbetriebe – kein Allround-Modell für jede Branche. Die Auszahlung erfolgt regelmäßig innerhalb von 24 Stunden, der Schutz vor Zahlungsausfällen liegt bei bis zu 100 Prozent. In Kombination mit Abrechnung+ automatisieren wir zusätzlich Rechnungsversand und Mahnprozesse vollständig.
Kontakt
Jetzt Liquidität sichern
Sie wollen wissen, wie viel Liquidität Factoring für Handwerker konkret in Ihrem Betrieb freisetzt? Vereinbaren Sie ein unverbindliches Erstgespräch. Wir prüfen Ihren Forderungsbestand, Ihre Verträge und schlagen die passende Struktur vor – ohne Bindung, ohne versteckte Kosten.
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