Abschlagsrechnungen
Abschlagsrechnungen lassen sich vorfinanzieren, sofern die Leistung prüfbar dokumentiert ist und die Forderung dem Grunde nach unstrittig ist. Sie erhalten den ausgezahlten Betrag in der Regel innerhalb von 24 Stunden.
Branche: Bauunternehmen
Factoring für Bauunternehmen: 24 Stunden Liquidität trotz VOB
Factoring für Bauunternehmen ist eine spezialisierte Forderungsfinanzierung für das Baugewerbe. Sie reichen Abschlags- oder Schlussrechnungen ein und erhalten innerhalb von 24 Stunden bis zu 100 Prozent der Rechnungssumme. VOB/B-Verträge, Sicherheitseinbehalte und Schlussrechnungs-Logik sind dabei abgebildet – das Ausfallrisiko und das Mahnwesen übernehmen wir.
Ausgangslage
Warum Bauunternehmen besonders unter Zahlungszielen leiden
Im Baugewerbe stapelt sich der Druck doppelt. Beton, Stahl, Schalung und Subunternehmer-Leistungen werden lange vor Schlussrechnung fällig. Gleichzeitig zahlen Generalunternehmer und öffentliche Auftraggeber oft erst nach 60 bis 90 Tagen – und das auch nur, wenn alle prüf- und nachweisrelevanten Unterlagen vorliegen. Wer mehrere Großprojekte parallel laufen hat, finanziert seine eigenen Aufträge faktisch vor.
Factoring für Bauunternehmen verschiebt diese Belastung. Sie reichen die Forderung ein, erhalten innerhalb von 24 Stunden den Großteil ausgezahlt und arbeiten mit voller Kasse weiter. Material- und Lohnzahlungen laufen ohne Bankrahmen-Druck. Das Ausfallrisiko trägt ab Einreichung der Factoring-Partner.
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60–90 Tage Zahlungsziele
Material und Subunternehmer sind längst bezahlt, bevor das Geld eingeht.
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Sicherheitseinbehalt 5–10 %
Häufig erst Monate später freigegeben.
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Insolvenzrisiko GU
Ein Ausfall reißt mehrere Projekte mit.
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Lohn- & Sub-Aufwand
Wöchentliche Zahlung, monatliche Eingänge.
Vorteile
Diese Vorteile bietet Factoring für Bauunternehmen
Speziell für das Baugewerbe entwickelt – mit Logik für VOB/B, Abschlagsrechnungen und Sicherheitseinbehalt.
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Auszahlung in 24 Stunden
In der Regel 90 bis 100 Prozent der Rechnungssumme am Tag nach Einreichung.
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VOB-fähig
Abschlagsrechnungen, Schlussrechnungen und Sicherheitseinbehalt sind abgebildet.
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100 % Ausfallschutz
Das Risiko der Generalunternehmer- oder Auftraggeber-Insolvenz tragen wir.
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Subunternehmer pünktlich bezahlen
Sie halten Lieferketten und Bauteams stabil – auch bei langen Eingangszielen.
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Skonto bei Materiallieferanten
Direkte Zahlung sichert Rabatte bei Großbestellungen.
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Wachsende Linie statt Bankrahmen
Die Factoring-Linie wächst mit jedem Projekt mit.
Ablauf
Factoring für Bauunternehmen in 3 Schritten
Drei Schritte, kein Papierkrieg.
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1
Rechnung einreichen
Abschlags- oder Schlussrechnung digital einreichen, inklusive prüfbarer Aufstellung. Bestehende Dokumentationsroutine reicht.
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2
Auszahlung erhalten
Wir prüfen und zahlen direkt aus – in der Regel 90 bis 100 Prozent der Rechnungssumme innerhalb von 24 Stunden.
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3
Forderung übergeben
Ausfallrisiko und Mahnwesen übernehmen wir. Sicherheitseinbehalte werden in der Vertragsstruktur berücksichtigt.
VOB/B
Factoring bei VOB/B-Verträgen – darauf kommt es an
Bauleistungen nach VOB/B haben eigene Spielregeln. Wir bilden sie ab – das ist der entscheidende Unterschied zu Allround-Factoring.
Sicherheitseinbehalt
Übliche Sicherheitseinbehalte von 5 bis 10 Prozent berücksichtigen wir in der individuellen Vertragsstruktur. So bleibt die Liquidität trotz Einbehalt planbar.
Schlussrechnung
Die Schlussrechnung mit Schlusszahlung läuft sauber in den Factoring-Prozess ein. Auch Skontofristen und Prüffristen lassen sich berücksichtigen.
Praxis
Praxisbeispiel: Ein Hochbauer und ein 850.000-Euro-Auftrag
Szenario
Stellen Sie sich einen typischen Hochbauer mit acht Mitarbeitern vor. Auftragssumme einer Baustelle: 850.000 Euro brutto, Laufzeit acht Monate, VOB-Vertrag mit fünf Prozent Sicherheitseinbehalt und Zahlungsziel 45 Tage netto. Material- und Lohnvorleistung bis zur ersten Abschlagsrechnung: rund 110.000 Euro. Ohne Factoring sind das 110.000 Euro Bankrahmen, die rund zehn Wochen gebunden sind. Mit Factoring für Bauunternehmen wird die Abschlagsrechnung direkt nach Einreichung zu rund 90 Prozent ausgezahlt – die Liquidität bleibt im Betrieb, der nächste Schritt der Baustelle ist finanziert, und die Bankenlinie steht für andere Zwecke offen.
Vergleich
Factoring vs. Bauauftrags-Vorfinanzierung – der Unterschied
Banken bieten Bauauftrags-Vorfinanzierungen an. Auf den ersten Blick ähnlich, im Detail anders.
| Merkmal | Factoring für Bauunternehmen | Klassische Bauauftrags-Finanzierung |
|---|---|---|
| Auszahlungs-Tempo | bis 100 % in 24 Stunden | Wochen bis Monate Vorlauf |
| Limit | wächst mit Auftragsvolumen | bankseitig festgelegt |
| Ausfallschutz | bis zu 100 % | meist keiner |
| Sicherheiten | Forderung selbst | persönliche Bürgschaft + Sicherheiten |
| Mahnwesen | komplett ausgelagert | im Eigenmanagement |
| Bilanzwirkung | verkürzt, verbessert Rating | belastet das Rating |
FAQ
Häufige Fragen zum Factoring für Bauunternehmen
Funktioniert Factoring für Bauunternehmen auch mit VOB/B?
Ja. Factoring für Bauunternehmen ist auf VOB/B ausgelegt. Voraussetzung ist eine prüfbar dokumentierte Leistung und eine Forderung, die dem Grunde nach unstrittig ist. Abschlagsrechnungen werden ebenso berücksichtigt wie Schlussrechnungen. Sicherheitseinbehalte regeln wir in der individuellen Struktur, sodass die Liquidität planbar bleibt.
Werden auch Abschlagsrechnungen vorfinanziert?
Abschlagsrechnungen sind im Baugewerbe Standard und im Factoring abbildbar, solange Leistungserbringung und Anspruch unstrittig sind. Sie reichen die Rechnung digital ein, wir zahlen in der Regel 90 bis 100 Prozent der Rechnungssumme innerhalb von 24 Stunden aus. Der Restbetrag folgt mit Zahlungseingang oder Risikofreigabe.
Was passiert mit dem üblichen Sicherheitseinbehalt?
Sicherheitseinbehalte von 5 bis 10 Prozent sind bei Bauverträgen normal. Wir bilden sie in der Vertragsstruktur ab und passen die Auszahlungssumme entsprechend an. So entsteht keine Lücke zwischen Factoring-Vorgaben und VOB-Realität. Die endgültige Freigabe erfolgt nach Vertragsabnahme und Ablauf der Gewährleistung.
Ist Factoring im Bau teurer als ein Bankkredit?
Im direkten Vergleich ist Factoring oft günstiger als ein dauerhaft ausgereizter Kontokorrentkredit. Die Gebühr richtet sich nach Umsatzvolumen, Zahlungsziel und Bonität Ihrer Auftraggeber. Im Gegenzug erhalten Sie Ausfallschutz, ausgelagertes Mahnwesen und sofortige Liquidität – Leistungen, die ein klassischer Bankkredit nicht abdeckt.
Müssen meine Auftraggeber wissen, dass ich Factoring nutze?
Nicht zwingend. Beim Stillen Factoring bemerken Ihre Auftraggeber nichts vom Wechsel des Forderungseigentümers. Beim Offenen Factoring tritt der Anbieter offen auf – das wirkt häufig disziplinierend bei verzögerten Zahlungen. Welche Variante zu Ihrem Kundenkreis passt, klären wir im Erstgespräch.
Welche Bauunternehmen sind besonders geeignet?
Factoring im Baugewerbe lohnt sich für Hochbau-, Tiefbau- und Generalunternehmer mit hoher Materialvorleistung und Zahlungszielen ab 30 Tagen. Auch kleinere Baufirmen mit drei bis 20 Mitarbeitern profitieren – wir sind auf KMU im Handwerk spezialisiert, keine reinen Großkonzern-Lösungen.
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